Как рассчитывают кредит?

Как рассчитывают кредит? Вот реальные расчеты одного из банков. Конечно, это просто кредитный калькулятор, но в чем смысл? Иди я чего-то недоучил в школе?
Для примера самые простые числа.
Процентная ставка: 27,9
Сумма кредита: 100000 руб.
Срок кредита: 12 месяцев.
Ежемесячный платеж: 9643 руб.
Переплата за весь срок кредита: 15716 руб.
P.S. На мой взгляд, процентная ставка тут 15,7 (15,716) годовых. Либо переплата должна составить 27900 руб. Где я чего-то недопонял?

 

А ты учитываешь, что КАЖДЫЙ месяц часть кредита гасится? И в следующий месяц проценты уже берутся от меньшей суммы?

 

Что-то не то. Если за год процентная ставка с 27,9 снизилась до 15,7, то какая она будет при кредите сроком на 5 лет? На 7 лет? В плюс что ли пойдет?)

 

А при чем тут ставка? Ставка одна. А вот сумма, на которую она начисляется, постоянно (ежемесячно) уменьшается. Что неясного?

 

За год переплата всегда меньше ставки! Поймите, что ставка никакого отношения к переплате не имеет! Если ставка 20% годовых, а срок 3 года, то это не значит, что переплата за 3 года равна 60% от кредита, как думает большинство людей. Нет, гораздо меньше. А все дело в том, что кредит гасится ежемесячно, с каждым платежом вы погашаете часть основного долга, а значит, процентов с каждым месяцем начисляется все меньше и меньше. Это хорошо видно в графике платежей или при расчете в интернете в кредитных калькуляторах. Вот так!