Простые, сложные проценты и аннуитетные платежи по кредиту

Простые, сложные проценты и аннуитетные платежи по кредиту. В чем разница между простыми процентами по кредиту, сложными процентами по кредиту и аннуитетными платежами по кредиту? Аннуитетные платежи это простые или сложные получаются? Или это что-то третье?

 

Сложные проценты, это когда проценты накручиваются на проценты… То есть, капитализируются. Аннуитетные платежи по кредиту одинаковы по размеру на всем протяжении времени, на которое выдан кредит. Есть еще так называемые дифференцированные платежи (может быть вы это и называете сложными процентами), от самой большой суммы платежа в самом начале до самой маленькой в конце.

 

Почитай книгу Елены Кочевич «Финансовая Математика» 2-е исправленное издание. Это хороший учебник и там есть все формулы и расчеты….

 

Формулы то как раз все основные знаю, для простых процентов — S=P (1+i*n), сложные S=P (1+i) ^n, аннуитетные — X=S*(m/ (1- (1+m) ^-n). На практике хочу понять, какие когда. Вот например, если кредит в 100 тыс руб, погашается равными частями в течение трех лет, раз в год, процентная ставка 10% годовых. Какую тут формулу применять? Простого процента или для аннуитетного платежа?

 

А чего тут гадать? Очевидно же, что применять следует формулу для аннуитетного платежа. Сами же пишете, что кредит погашается равными частями.

 

По банковскому кредиту в реальности используется схема простых процентов, поскольку проценты начисляются лишь на остаток долга. Но математически формула для аннуитетного платежа — это частный случай сложных процентов.

 

Нет ничего проще процентов. Если S — остаток долга по кредиту и ставка p% годовых, то за каждый день начисляется p/365 (или, как в этом году, на 366) процентов от остатка долга. То есть, S*p/366 за один день.
Например, 300 тысяч выдано 25 июня под 20% годовых. На 25 июля набежит (в этом году): 300 000*30 (дней между 25 июня и 25 июля)*20% / 366=4 918 руб 03 копейки процентов. Это и есть формула для простых процентов. И так банки и считают. Можете проверить по любому графику платежей. Схема гашения при этом не важна (аннуитет или дифф. Схема). Проценты считаются одинаково. А вот гашение самого кредита — разное. При дифф. Схеме в каждый месяц гасится ОДИНАКОВАЯ часть самого кредита. При аннуитете часть платежа, идущая на гашение самого кредита, увеличивается с каждым месяцем, чтобы соблюдалось постоянство суммы гашения (ведь после каждого гашения сумма процентов убывает, поскольку она считается на НЕПОГАШЕННЫЙ остаток кредита).
А вот сложный процент практически не применяется банками (велик риск невозврата). Но принцип такой. Каждый месяц проценты не гасятся, а прибавляются к сумме долга. Потому с каждым месяцем проценты будут увеличиваться. Скажем, за год сумма долга будет уже D=S*(1+p/12) ^12, где p — годовой процент. Например, от 100 тысяч под 24% через год долг будет уже 126824,18