Помогите рассчитать пени по кредиту

Помогите рассчитать пени по кредиту. В договоре написнао вот так " Пени, начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита, уплаты процентов за пользование денежными средствами: 45% годовых»
я так понял, что надо брать эти 45% от всей суммы задолженности по кредиту и делить на 365.
но когда пришел в банк там девка сказала, что надо брать эти 45% только от просроченного платежа.
я запутался. Конечно второе лучше, но если она тупая блондинка и ошиблась, то проценты капают

 

Если есть сомнения, подойди с этим вопрос к другому сотруднику. Но в данном случае она права. 45% рассчитываются от просроченной суммы. А не от всего кредита

 

Пеня считается от просроченного долга (ну или просроченных процентов) … девушка правильно сказала! Уж поверьте… я знаю…