О кредите. Объясните ситуация, допустим беру кредит

О кредите. Объясните ситуация, допустим беру кредит, N сумма выплат ежемесячно, а я буду платить сумму M, разумеется больше N (на тысяч 10), как в дальнейшем будет зависеть мои выплаты по кредиту (срок, сумма или еще что-то) какие необходимы действия и все что связано с этим, объясните более подробно!

 

Главное, предупредить банк. А то и при дифференциированной схеме деньги будут просто лежать на счете для гашения. А в дальнейшем все будет просто. Если желательно уменьшить срок платежей, то ничего особенного и не надо. Срок сам уменьшится. А вот, если нужно уменьшить ежемесячный платеж (при аннуитете), то нужно написать заяву. Но первый вариант — выгодней заемщику. Меньше набежит процентов. А принцип очень простой — на досрочно погашенную сумму уже никогда и никакой процент не набежит. Это закон для банков. Процент начисляется ТОЛЬКО на непогашенную часть кредита. И не верьте тем, кто говорит — у банка все заранее рассчитано и он все равно свои проценты возьмет. Это ложь. Я сам работаю в банке и по формулам, за которые я отвечаю, считаются проценты по кредитам.

 

Кредит аннуитет!
Т. Е. Если я буду платить не 20 тР, а 30 тр, то остаток будет копится на счете (а до какого момента?), и если будет списыватся (то автоматом или бумажку надо направлять), как в этом случае зависит сумма переплаты (пересчитывается если да то в какой момент), или она не изменится?

 

Попробую объяснить, как это делается в нашем банке (УРАЛСИБ). Вот вместе с кредитом Вы получили и график платежей. Эти платежи — обязательны. Как обязательны и сроки платежей. В банке в базе данных вместе с Вашим договором лежит и такой же график платежей, только в электронном виде. Вам в банке в момент выдачи кредита открывается несколько счетов. Для Вас главные — это счет самого кредита и счет для его гашения (обычно начинается с цифр 40817 или 42301). А ссудный — с цифр 455. На ссудном учитывается текущая задолженность. Выдали Вам кредит в 200 тысяч — их взяли именно с этого ссудного счета. На остаток по этому счету и начисляются проценты со следующего дня за днем получения кредита. А на счет «для гашения» Вы любым способом до даты гашения переводите нужную сумму. А дальше работают программы. Подошел срок гашения. И до 20 часов программа проверяет, а есть ли на «счете для гашения» сумма, необходимая для сегодняшнего платежа…

 

Если есть нужная сумма, то она списывается ТОЛЬКО в размере платежа по графику. Сколько бы там не лежало в данный момент на «счете для гашения». Вот так может получиться, что Ваши деньги «не работают». Что делать? В банке-кредиторе нужно выяснить, в какой срок нужно подать заявление о желании досрочно погасить часть кредита. И это делается заранее. У нас, кажется, минимум за неделю до даты гашения. И, если Вы обязаны гасить 20 тысяч, а желаете погасить 30 тысяч, то нужно указать, что досрочно Вы будете гасить 10 тысяч. Потому что 20 тысяч с Вас и так возьмут. По этому заявлению в электронный график будет вставлена запись о гашении кредита (и только кредита, проценты досрочно не гасятся) с указанной Вами суммой в заявлении с дату очередного платежа. И теперь система будет снимать не только очередной платеж, но и эту дополнительную сумму, которая пойдет на гашение тела кредита (то есть, спишется с Вашего ссудного счета). Опять, маловато символов в комментарии…

 

Ну, надеюсь, что это последний комментарий. График (если не меняется сумма ежемесячного платежа) пересчитывается автоматически. Но… Он пересчитывается «с хвоста», то есть, с последних платежей. Сумма ежемесячного платежа (если Вы после досрочки не попросили ее убавить) остается прежней. И каждый следующий платеж нужно так же аккуратно вносить. Но… Убавляется срок и количество платежей. И, ВАЖНО, бОльшая часть Вашего очередного платежа будет идти на гашение самого кредита и меньшая — на проценты. Вы своим досрочным гашением изменили свой график в сторону более быстрого погашения кредита. В итоге, Вы уплатите меньше процентов, чем предусмотрено первоначальным графиком. Точно не знаю, но вроде дают и новый график гашений, но уже после даты платежа с «досрочкой». Еще раз, однозначно рекомендую досрочку. Сейчас банкам законодательно запретили этому препятствовать — пользуйтесь этим и Вы сэкономите свои деньги. Удачи! P.S. Я не банкир, я — банковский служащий…

 

Изначально в договоре прописываем сколько платить будите. Если лишнее то сумма сгорит…
чтобы платить М то пишем заявление в банк о досрочном погашении.