Допустим банк дает мне в кредит 1 млн рублей…

Допустим банк дает мне в кредит 1 млн рублей… Подскажите пожалуйста. Допустим банк дает мне в кредит 1 млн рублей, и еще 500 тыс.рублей вкладывает в какую-либо фирму. Что при этом происходит с количеством денег у государства и у банка (у кого становится меньше, а у кого больше) и почему так происходит?

 

У государства ничего не происходит (кроме возникшего резерва-обязательства), а банк выдал 2 кредита — физическому и юридическому лицу и получает устойчивый доход.
Банк по этим кредитам (в зависимости от их вида) создаст в ЦБ (государство) резерв на возможные потери по ссудам. При этом, деньги в государстве не изменяться, банк выдает кредиты из своих привлеченных пассивов.

 

Что касается денежной массы в стране — фактически она не изменилась. А вот что касается банка — то тут изменений много.
Перед тем, как выдать 2 кредита в общей сумме 1,5 млн.руб. Банк привлек сумму больше. Напомню, что банковские лицензии позволяют привлекать деньги во вклады и размещать их от СВОЕГО имени и за СВОЙ счет.
Таким образом, банк выдал кредит не из своих имеющихся денег, а из денег Васи Пупкина и Ваньки Иванова, т.е. из своих обязательств.
при этом в зависимости от категории качества выданных ссуд формируются обязательные резервы в Банке России, т.е. если оба заемщика платят все точно в срок, нет негативной информации о них либо других факторов влияющих на их платежеспособность — то ссуды относятся к 1 категории качества и резерв по ним может быть равен 0% от сумм кредитов. Если заемщики имеют большую просрочку, дней 90 например, то банк их классифицирует к 5 категории качества и создает резерв в размере 100% от сумм кредитов. Опять же, он создает резерв не из собственных средства, а из привлеченных средств, а соответственно он уже вот эти 1,5 млн.руб. Которые в резерве выдать в кредит не может, да и те 1,5 млн.руб., которые заемщики платить не хотят банк относит на свой финансовые результат, и того 3 млн.руб. В убытке банка