В чем подвох кредита без переплат

В чем подвох кредита без переплат.

 

Слово кредит подразумевает проценты (пусть даже скрытые). Рассрочка — без процентов

 

В том что он не существует

 

В том, что оплата за кредит уже включена в стоимость товара, и ее приходится платить, независимо от того, в кредит берете этот товар или нет.

 

Цена завышена

 

«Кредит на любой товар без первоначального взноса, без переплаты, на удобный срок». Таким заманчивым предложением покупателя сейчас встречают в любом магазине бытовой, компьютерной, цифровой техники. Где подвох? Его может и не быть, если внимательно подойти к этому вопросу.
Во-первых, главное – сам механизм существования таких кредитов. Между магазином и банком есть договоренность. При оформлении товара в кредит стоимость покупки уменьшается ровно на сумму процентов за срок кредита. Рассмотрим на примере популярного продукта «0-0-10», где 0 – первоначальный взнос, 0 – переплата и 10 месяцев – срок кредита. Допустим, холодильник стоит 20 000 рублей. В кредит оформляются 19 000, эту сумму и получает магазин от банка. На эти 19 000 начисляются проценты. За десять месяцев их сумма будет равняться 1 000 рублей. То есть заемщик выплачивает 19 000, взятые в кредит, и 1 000 начисленных процентов. Таким образом, для покупателя стоимость товара как была 20 000, так и осталась. Банк тоже не в накладе. Ну а магазин больше заработает на количестве проданного таким образом товара, чем потеряет на этих «скидках».
Здесь следует отметить один нюанс. Многие покупатели, изучив кредитный договор только дома, обнаруживают в нем вышеуказанные проценты и принимают их за переплату, а, соответственно, за обман. Проверить это очень просто: сложить все платежи по кредиту с первоначальным взносом (если он есть) и сравнить полученную сумму со стоимостью товара. Цифры, естественно, должны совпадать или, в крайнем случае, расходиться на несколько рублей. Следует обратить внимание, что в договоре стоимость покупки может быть указана уже учетом скидки магазина. Поэтому сравнивать полученную сумму нужно не с цифрами в кредитном договоре, а с первоначальной стоимостью товара.
Второй момент – пресловутая страховка. Зачастую недобросовестные сотрудники, занимающиеся кредитованием, вообще умалчивают об этой «мелочи», а если и озвучивают ее, то вскользь. Благодаря чему к этой дополнительной услуге возникло стойкое отношение недоверия и негатива. А в ней есть, между прочим, свои плюсы. Особенно, если сумма кредита существенна по отношению к семейному бюджету. При наступлении страхового случая (обычно это смерть заемщика или полная потеря им трудоспособности) ответственность за погашение кредита ложится не на наследников, а на страховую компанию. Решать, стоит ли переплачивать за эту услугу, может только сам заемщик. Поэтому любое утверждение, что страхование обязательно, является незаконным. Это следует помнить.
Последнее на что стоит обратить внимание – это способы погашения кредита. В магазинах крупных сетей обычно представлены несколько банков с идентичными выгодными условиями. Выбирать следует банк с широкой сетью банкоматов, принимающих платежи без комиссии. Стоимость оплаты через сторонние организации может показаться несущественной – обычно это около 50 рублей за перевод. Но, учитывая количество платежей, в результате может набежать немаленькая сумма и условия кредита потеряют свою заманчивость.
В любом случае, копить деньги на покупку или взять их в кредит, каждый для себя решает сам. Однако сейчас и магазины, и банки, в условиях жесткой конкуренции, предлагают выгодные во всех отношениях варианты. Так что, при грамотном подходе, и оформляя кредит можно обойтись без потерь.

 

В том что вы берете товар в магазине без процентов, а переплата идет уже в банк, который купил для вас этот товар в магазине… банку, а не магазину вы будите платить проценты со стоимости товара.

 

Во всем мире нет кредита без переплат это миф тем более в России.