Кредит. Досрочное погашение

Кредит. Досрочное погашение. Что лучше — уменьшать размер платежей или срок кредита?
Если планируется ежемесячно вместо, например, 30 тыр по графику, вносить по 50-60. После этого каждый раз менять график. Что выгоднее — уменьшать размер обязательного ежемесячного платежа? Или срок кредитования?
В любом случае — кредит погасится досрочно
но в каком случае %% будет уплачено меньше?
В любом случае — кредит погасится раньше
а вот сколько в итоге будет уплачено %% в одном случае и в другом — что то не понятно.
Мне почему то кажется, что если уменьшать размер обязательного платежа — сумма %% будет фактически уплаченная будет меньше

 

Срок кредитования, однозначно! Тогда будет больше экономия на процентах.
Запомните золотое правило: чем БЫСТРЕЕ выплачиваете кредит, тем меньше переплата.

 

Так для уменьшения переплаты и гасится больше чем положено.
Но вот предположим — обязательный платеж ок. 30 тыр/мес на 60 месяцев (кредит ок.1,5 млн. На 5 лет)
а вносить скажем по 60 тыр каждый месяц
если пересчитывать размер ежемесячного платежа, то он будет уменьшаться, но платится то все равно больше, соответственно в погашение идет больше, меньше остаток…. Кредит загасится года за 2,5
если пересчитывать срок кредита, то платеж останется прежний, а количество выплат уменьшится (срок кредитования). %% на остаток остаются прежними… но т.к. выплат будет меньше — меньше будет и сумма %%% … кредит загасится года за 2,5
и вот тут я что то никак не могу определиться…. Что в итоге обойдется дешевле?
просто я больше сталкивался с диффиренцированными платежами в погашении, с аннуитетом я не очень …
вот и не соображу… а ведь есть наверно какая то математическая модель…

 

Если ты все равно гасишь по 60 тасяч каждый месяц, то какая разница, какой график тебе сделают. Ты его все равно не соблюдаешь. А в погашение (при соблюдении правил досрочного гашения: предупреждения банка о желании досрочного гашения, всякие заявления заранее — зависит от банка, но обязательны) ВСЕГДА пойдет сумма гашения (вместе с досрочкой) минус сумма набежавших за последний месяц процентов. Которые никак не зависят от суммы в графике.

 

Однозначно — уменьшать срок. Уменьшая размер платежа, уменьшается ТОЛЬКО сумма, которая идет на гашение самого кредита. Ведь проценты на непогашенный остаток будут одинаковы в любом случае. Раз сам кредит гасится медленней, то на него успеет набежать больше процентов. Это невыгодно.
Пример: 150 тысяч под 20% на 1 год — в месяц будет 13 900, общий процент — 16 800. То же, но на 2 года — в месяц 7 635, общий процент за 2 года — 33 200. То же на 3 года — по 5 575 в месяц и общий процент за 3 года уже 50 700. Видишь разницу?

 

Так уменьшая размер обязательного платежа, уменьшаются и %% на остаток, но при этом в уменьшение остатка идет бОльшая сумма.
(?)
При Обязательном платеже 30 тыр, например, он состоит из 20 тыр в погашение и 10 тыр — %%.
Если платишь по 60, то в погашение идет уже 50 тыр и остаток уменьшается, но %% то остаются те же…
но выплат будет меньше в любом случае…
и вот что лучше? Сделать 30-40 выплат по 60 тыр, в которых в погашение идет с каждым разом больше в связи с уменьшением %%, или
сделать те же 30-40 (?) выплат, но с постоянным размером %% (т.к. срок уменьшается)?
Сколько %% будет насчитано в одном случае, а сколько в другом?
я просто чаще с диференцированными платежами сталкивался…. Там проще… с аннуитетом я не очень….
Потому и вопрос возник…
а ведь тут есть, наверно, какая то математическая модель?

 

«так уменьшая размер обязательного платежа, уменьшаются и %% на остаток, но при этом в уменьшение остатка идет бОльшая сумма." — полная ахинея. Это раз. «сделать те же 30-40 (?) выплат, но с постоянным размером %% (т.к. срок уменьшается) " — ахинея номер два. Что значит «с постоянным размером процентов»? Постоянный размер процента (в рублях) может быть только в случае, если сам кредит не гасится вообще. И если месяцы одинаковы по количеству дней. Еще раз поясняю: в любом случае проценты к оплате вычисляются как ежедневная процентная ставка, умноженная на количество дней от предыдущего платежа и на текущий остаток по кредиту. Видно же, что от размера очередного платежа в этой формуле ничего не зависит. А вот остаток кредита для следующего периода — зависит впрямую. Чем больше погасим сейчас, тем на меньший остаток будут начислены проценты к СЛЕДУЮЩЕМУ гашению. Поэтому гасим больше — процентов набежит меньше. А аннуитет или диффсхема — без разницы.

 

Сушить весла