Уменьшить срок или ежемесячный платеж по ипотеки?

Уменьшить срок или ежемесячный платеж по ипотеки? Есть ипотека 1,5 млн. На 300 мес под 11%. Еж. Платеж 14,700=200 р. Долг +14,500%… И есть 350 т.р. на досрочное гашение.
Если я уменьшу срок, то останется 139 месяцев. А если я уменьшу сумму ежемесячного платежа, то буду платить по 11,200=200 долг +11,000%.
Но если я уменьшу сумму ежемесячного платежа, то смогу больше отдавать на досрочку
Пример: Могу я без напрягов отдавать по 15,000 р, то получится так: 200 р основной долг +11,000% и +3800 р. Досрочка… Я же так больше буду отдавать на основной долг (и быстрее погашу) нежели на проценты как в случаи уменьшения срока и оставляя сумму еж. Платяжа такой же — 14,700.
Я не могу понять. Помогите!

 

Уменшайте сумму платежа, срок в данном случае менее важен. Потому что никто не знает что будет потом, а платить в ближайшие годы придется, и чем меньше тем лучше.

 

Никак!

 

Это денежный вопрос. Зачем сюда с глупыми ответами соваться?

 

В данной экономической ситуации гасить кредит/ипотеку досрочно-глупо…

 

Абсолютно непонятно выражение "=200 р. Долг +14,500%"?! Да, 1,5 миллиона на 300 месяцев под 11% — платежи по 14 700. Да, 1 150 000 под 11% на 139 месяцев — платежи по 14 700. Правда, 1 150 на 300 месяцев под 11% — платежи будут по 11 270. Ну, ладно, округлим до 11 200. Это на 3,5 тысячи меньше, чем первоначальный платеж. Значит, если оставить срок, но в каждый месяц гасить по 14 700 (обязательный платеж + досрочка), то кредит все равно кончится через 139 месяцев. Просто через 139 месяцев будет погашено все тело кредита. Но каждый месяц заранее предупреждать банк о досрочке (а в большинстве банков именно такой порядок) — это хлопотно. Если можете платить по 15 тысяч в месяц, то такой вариант (с сокращением срока) будет наиболее приемлем. На всякий случай дам цифры процентов за весь срок (ставка в 11%):
300 месяцев — 1 500 тысяч — процентов 2 910 тысяч.
300 месяцев — 1 150 тысяч — процентов 2 230 тысяч.
139 месяцев — 1 150 тысяч — процентов 889 тысяч.
Видна разница? Принцип один, чем раньше и чем больше будет досрочка, тем меньше набежит процентов. Ведь они (проценты) считаются по простой формуле:
непогашенный остаток кредита умножить на количество дней между платежами и на ежедневную ставку (годовая ставка, деленная на 365 или 366). Все. Нет других формул.

 

Первые месяцы хорошо погашать досрочно, чем больше тем лучше
сокращая период
а через год уже можно сокращать сумму

 

Вы не в ту сторону мыслите. Если ипотека 11% и у вас есть лишние деньги — лучше вложите их на депозит под 20%. Выгода в любом случае будет больше, если деньги будут лежать на депозите от 12% и выше.

 

Дмитрий вкладывать деньги НЕ в Сбер или ВТБ сейчас очень опасно а в этих двух 20% не дают.д.аже официальная Инфляция в этом и следующем году, будет выше ваших процентов, при таком раскладе ваш пассив становится активом, особенно если свои кровные 350 тр вы заставите работать на себя. В общем иметь рублевы долг сейчас выгодно как бы странно это не звучало.

 

Система компенсации вкладов очень хорошо себя зарекомендовала. Потому можно вкладывать до 1,4 млн руб в ЛЮБОЙ банк, никаких проблем не будет. А рублевый долг под 11% иметь конечно выгодно, когда официальная инфляция 15%

 

Если кризис примет системный характер… то я бы небул столь уверен…

 

Уменьшать сумму лучше большими частями, что бы пересматривать суммы выплат