Объем ипотеки 300 млрд в 2010, 152 млрд в 2009 откуда банки берут деньги для россиян?

Объем ипотеки 300 млрд в 2010, 152 млрд в 2009 откуда банки берут деньги для россиян? Почему ставки больше чем в европе.

 

Откуда банки вообще берут деньги?
1) из собственных средств, коих становится все больше и больше в силу положительной прибыли
2) из наших с вами депозитов (то есть у одних взяли под 6% годовых, другим дали под 12% годовых)
3) из денег Центробанка, который дает межбаноквский кредит или размещает депозиты у коммерческого банка. ЦБ играет роль оптовика денег, а банк «продает» эти деньги в розницу нам
4) из средств, размещенных на расчетных счетах физическими и юридическими лицами (используют деньги бесплатно!)
Теперь почему ставки выше, чем в Европе.
Ставка рефинансирования ЦБ РФ сейчас 8,25%, а в Европе — на уровне 3-5%. То есть нашим банкам деньги обходятся дороже. Не могут же они продавать товар дешевле, чем купили.
Законный вопрос. А почему ЦБ РФ не опустит ставку рефинансирования? Потому что тогда будет слишком много желающих взять деньги, и совсем не будет желающих класть деньги на депозит. Ведь банкам придется тогда опустиь ставки по депозитам, чтобы это было выгоднее, чем брать деньги у ЦБ. А мы с вами тогда заберем все деньги из банков

 

Ставки большие потому шо банки привыкли к халяве