Кредит, ипотека, перерасчет аннуитетного (равного) платежа?

Кредит, ипотека, перерасчет аннуитетного (равного) платежа? Если ли в законе разъяснения по возможным условиям частичного погашения кредитов или вопрос
регламентируется только кредитным договором?
К примеру, в кредитном договоре есть два варианта частичного
погашения кредита с аннуитетными платежами:
1) Уменьшение срока кредита (т.е. ежемесячный платеж не
уменьшается, а уменьшается срок кредита — брал на 5 лет, стало 4)
2) Перерасчет платежа, с согласия кредитора. (т.е. если
КРЕДИТОР дает согласие, платеж пересчитывается, а если не дает — остается
только п. 1, уменьшение срока)
Мое мнение, что банк по п. 2, а именно «с согласия
кредитора» создает монополию?
Как можно бороться?
1) Уменьшение срока кредита — платишь 10 рублей, 180 месяцев
написал заявление на частичную досрочку, заплатил 20 рублей — платить осталось 178 (из расчета 10+10)
2) Второе возможно условие по досрочному погашению кредита, это перерасчет ежемесячного платежа, т.е. заплатил 20 рублей, будешь платить не 10, а 9,85 к примеру.
По второму пункту у БАНКА в договоре прописано ограничение — с согласия БАНКА.
Которое он и не дает, соответственно создает не возможность выбора условий ПОГАШЕНИЯ, а не монополию для Ваше удобства.
Если возможность на законодательном уровне прибегнуть ко второму возможному Варианту?

 

1) Уменьшение срока кредита (т.е. ежемесячный платеж не
уменьшается, а уменьшается срок кредита — брал на 5 лет, стало 4) — Это как? Ежемесячный платеж должен увеличиваться при уменьшении срока. Как вы выплатите с таким же ежемес. Платежом за 4 года такую же сумму, какую должны были за 5 лет? Монополия — фирма, действующая в условиях отсутствия значимых конкурентов. Какие конкуренты могут быть у кредитора? С чем бороться собрались?