Кредитные специалисты есть?

Кредитные специалисты есть? Доброго времени суток
в том году взял кредит на 400 тыс на 5 лет, что бы поменьше платить было
моратория на досрочное погашение нет
сейчас задумываюсь полностью закрыть
обратил внимание, что задолженность почти такая же, как и год назад была, мне объясняли, что банки специально так делают, сначала проценты гасишь. А в чем прикол? Ведь вроде как если я захочу заплатить, они ведь пересчитать должны кредит на год? Я в чем то проигрываю? Ведь почти 120 тыс уже оплатил…
или же пересчитают и все нормально?

 

Это называется аннуитетные платежи.
Вы обязуетесь погашать кредит равными долями, а банк — начислять проценты на остаток суммы.
Вот и получается, что в начале срока в эту сумму входят в основном проценты на оставшуюся сумму, а на погашение основного долга от этой суммы остается совсем немного.
Пересчитывать вам не будут, потому что это именно начисленные проценты.
И к слову, посмотрите внимательно договор, часто бывает, что кредит выгоднее погасить частично (весь, кроме самого последнего платежа), а последний платеж пусть пройдет по графику. Просто потому что полное досрочное погашение допускается при уведомлении не менее чем за месяц (а этот месяц капают проценты на всю оставшуюся сумму), а частичное — за три дня (и тогда проценты оставшийся месяц будут капать только на мелкий остаток предита).

 

> мне объясняли, что банки специально так делают, сначала проценты гасишь.
Вас обманули, так не бывает. Проценты не могут быть начислены заранее. Они начисляются каждый день на фактическую сумму долга. Если гасить быстрее графика, то и процентов переплатите меньше.
Наберите в Яндексе «кредитный калькулятор», нажмите там пару кнопок, поймете что и как гасится.

 

Формула процентов проста, как «три копейки». Сумма процентов от предыдущего гашения (или выдачи кредита) до текущего равна:
=Непогашенный остаток кредита*количество дней после выдачи или предыдущего платежа*ежедневную ставку (годовая, деленная на 365 или 366 дней). Все.
Можете проверить любой платеж из своего графика платежей. Только величину ставки брать с большим количеством знаков!
И никаких «процентов вперед»! Это запрещено законом. Только за уже прошедший срок.