Как вернуть проценты по кредиту? Кому можно вернуть?

Как вернуть проценты по кредиту? Кому можно вернуть? Только тем кто досрочно заплатил?

 

Никому, проценты начисляются за время пользования кредитом.

 

Некоторые банки сразу начисляют проценты и в первую очередь ты выплачиваешь именно их. А в некоторых можно погасить досрочно или уменьшить срок выплаты, следовательно выплачивать меньше процентов по кредиту.

 

Не пори ерунды! Никакие банки не берут проценты «вперед». Это запрещено законом. Проценты начисляют ТОЛЬКО за уже истекший срок пользования и ТОЛЬКО на непогашенный остаток кредита. По ставке в кредитном договоре.

 

Не слушай двоечников. Проценты досрочно НИКОГА не начисляются. Всегда сумма процентов в платеже равна остатку долга, помноженному на процентную ставку в месяц. И эти проценты уже не вернешь (исключение — налоговый вычет пи ипотеке).
Просто в начале выплат сумма долга большая, от этого большая сумма процентов (см формулу) и недалекие люди думают, что это проценты за будущее.

 

«Вернуть» и «дальше не платить» — две большие разницы. Вернуть нельзя, а чтобы не платить их впредь достаточно погасить ВЕСЬ долг по кредиту. И не будет больше никаких процентов.

 

Как образуется переплата?
Большинство кредитов в России выдаются с условием возврата равными платежами (обычно раз в месяц) в течение всего периода пользования заемными средствами. Это так называемые аннуитетные платежи, в которых проценты за весь срок пользования кредитом выплачиваются в первую очередь, а основной долг — во-вторую, поэтому цифры сходятся только после полной выплаты кредита в установленный договором срок. В случае же досрочного погашения, а такое право есть у заемщика в силу ст. 810 ГК РФ, возникает переплата, на возврат которой заемщик может рассчитывать, о чем прямо говорится в Информационном Письме Президиума Высшего арбитражного суда РФ от 13,09,2011 N 147 «Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского Кодекса Российской Федерации о кредитном договоре». При этом самостоятельно подсчитать излишне уплаченные проценты будет непросто. В случае подачи судебного иска для этого может быть назначена специальная бухгалтерская экспертиза.
Как вернуть излишне уплаченные проценты?
Заемщик вправе потребовать у банка на основании ст. 10 Закона РФ «О Защите прав потребителей» предоставления информации о том, каким образом были рассчитаны проценты. На основании полученной информации потребитель, если считает свое право нарушенным, вправе подать претензию в банк с требованием возврата ему переплаты по кредиту, который был погашен досрочно, установив срок удовлетворения такого требования. Обычно это 10 дней – срок, который Закон РФ «О Защите прав потребителей» устанавливает для удовлетворения требований, связанных с возвратом денег. При отказе банка потребитель вправе через суд потребовать взыскания суммы переплаты в его пользу, а вместе с ней и процентов за пользование денежными средствами, а также судебных издержек. По ходатайству истца для расчета сумм или проверки обоснованности расчета может быть привлечен специалист или назначена судебная экспертиза.
Возврат переплаты нельзя запретить кредитным договором
Некоторые банки вносят в кредитные договоры пункт о том, что проценты за пользование кредитом, уже уплаченные к моменту полного досрочного погашения, не возвращаются и не пересчитываются. Такой пункт договора, если заемщик физическое лицо, может быть признан судом недействительным на основании ст. 16 Закона РФ «О Защите прав потребителей», так как он ущемляет права потребителя по сравнению с законом — в частности, противоречит п. 2 ст. 809 ГК РФ. Если цель займа — предпринимательская деятельность, то отменить такой пункт договора можно на основании ст. 165 ГК РФ «Недействительность сделки, нарушающей требования закона или иного правового акта». Поэтому при наличии такого условия в договоре заемщик вправе подать претензию с требованием исключить его из договора. Заемщик-потребитель также вправе подать жалобу в Роспотребнадзор, приложив к ней копию договора, с просьбой привлечь банк к административной ответственности по ст. 14,8 КоАП РФ.