Обьясните мне пожалуйста смысл рефинансирования?

Обьясните мне пожалуйста смысл рефинансирования? Это получение кредита в банке В на погашение кредита в банке А. И разъясните что значат эти требования:
Банком осуществляется рефинансирование обязательств по займам, полученным заявителями в других БВУ, при соблюдении следующих условий:
-рефинансирования только остатка основного долга без учета штрафов, пени, вознаграждения и других выплат, которые оплачиваются заемщиком за счет собственных средств;
-отсутствия просроченной ссудной задолженности по займу, подлежащему рефинансированию;
У подруги кредит в банке, она хочет взять другой чтобы погасить этот, а где смысл? Ведь платить наверное придется больше? Я наверное не понимаю, с кредитами дела никогда не имела. Объясните пожалуйста

 

Из-за рефинансирования много чего рухнуло. Это все с запада пришло, вот например представьте себе семью американцев, дом стоит огромные деньги даже для них, например 200 т.д.олларов. Так вот взяли они ипотеку на эти 200 т., а через 2 года поняли, что денег нет, но оказалось, что цена дома выросла на 20%, вот они идут в новый банк и берут новую ипотеку на 240 т на тот же дом, гасят ей прошлый долг (рефинансируют), но у них появилось лишних 40 т. Баксов, которые у нормального русского бы не появились, ведь зачем брать больше их же отдавать надо будет, а американцы так не думают, они берут и покупают на них машину и плазму метровую в дом, банк дает острочку от первого платежа на год, проходит год, цены на жилье сново выросли, дом уже 300 к стоит, а денег платить вновь нет, идут в третий банк и все вновь повторяют, получают 60 к баксов, решают съездить на них отдохнуть. Приезжают, проходит год и тут кризис, цены упали до 100 к за дом, денег нет, у банка отсрочка кончилась. Вот и случился кризис 2008 го года, когда банки поняли, что те дома которые у них в залоге стоят теперь не 300 т а например 100, т.е. обесценился, а ведь вклады т.е. обязательства перед другим населением никуда не делось, в кризис народ решил деньги обратно забрать, а денег у банка нет, он их отдал вот таким вот заемщикам, а у тех ни работы, платить нечем, дом стоит копейки, продать и все не окупишь. Они рассчитывали на постоянный рост стоимости недвижимости и возможность рефинансироваться.
У нас такая же ситауция была с компаниями в 2009-2010, они набрали кредитов в 2005, рефинансировали их в 2007, рассчитывали на рост стоимости и объемов активов в которые эти деньги вкладывались, но цена не возрасла, а банки подняли проценты на новые кредиты и более качественно подошли к оценке кредитоспособности, как итог отказ в рефинансировании, а без этих денег фирмы не смогли обеспечить платежи по обязательствам, стали распродавать средства производства и вышли с рынка объявив себя банкротами.
Поэтому рефинансирование это сложный и иногда опасный инструмент, как мы видели в США умные люди жили с его помощью, а в РФ целые фирмы существовали только на возможности рефинансирования.
Что же касается частных лиц, то частники с его помощью могут выполнить ряд действий:
1. Изменить продолжительность кредита на более долгий, чтобы платить меньшими частями
2. Уменьшить переплату по кредиту, погасив прошлый раньше, а новый взяв на более выгодных условиях, это если проценты по кредитам упали после взятия предыдущего
3. Взять его на большую сумму, чтобы пережить за счет кредитных средств временные финансовые проблеммы, американцы не переживали, они жили использую такое рефинансирование

 

Ну да, да… действительно все так и было… А что же потом происходило с такими людьми которые брали огроменные кредиты на покрытие прошлых, тоже огроменных кредитов, а выплачивать не были в состоянии потом?

 

Если говорить о тех же штатах, то там есть институт о признании физического лица банкротом. Многие банки молчали о данной возможности, но в кризис информация о данной возможности стало больше. Это конечно полностью портило КИ, но зато позволяло справиться с целым рядом проблемм. У нас данный механизм проходит разработку, я слышал его банки тормозят как могут.

 

Смысл в том, что она сохранит за собой чистую кредитную историю — ведь долги надо вовремя отдавать, если этого не сделать, первый банк назначит крупные штрафные санкции

 

Ну а если человек задалживет перед первым банком, значит у него плохо с финансами. Значит он будет должником и во втором банке… Или там может сумму долга растягивают на более длительный период и ежемесячная сумма выплат от этого становится меньше?

 

Тогда это называется реструктуризация долга — когда он приходит в первый банк и просит уменьшить выплаты и растянуть их на более долгий срок, сумма выплаты, как правило при этом несколько увеличивается, ведь никому не понравится, когда затягивают с возвращением денежных средств

 

Ситуация в следующем, сейчас многие банки предлагают оформить рефинансирование, в данном случае по таким кредитам как правило в первые несколько месяцев действует более низка %% ставка, в дальнейшем она будет уже выше. Так же например если был кредит под высокий %% и на длительный период то в случае с рефинансированием скорее всего даже %% ставка по нему после льготного периода будет значительно ниже.
Обязательным условием рефинансирования кредитов является полное погашение задолженности в том банке где погашаете кредит.
Существуют ограничения по суммам таких кредитов, у каждого банка они разные.

 

Ааа, т.е. правильно подумала- общая сумма задолженности перед банком растягивается на более длительный период и от этого ежемесячные выплаты соответственно становятся меньше чем в первом банке?

 

Все зависит от срока рефинансирования Можно на более длительный срок с меньшими платежами, при этом не факт что переплата будет больше чем в том банке где закрыли кредит. Можно и воспользоваться льготным периодом если он предусмотрен и платит бОльшими платежами, но быстрее закрыть долг и переплатить гораздо меньше. Можно оформить примерно с такими же платежами, но срок выйдет меньше. Тут все зависит от условий банка где оформляется рефинансирование

 

Нифига се завернули тут… все поумничали просто атас! Самое смешное то, что вы НИФИГА не поняли, зато написали что все понятно.
У подруги кредит в КредитЕвропаБанке под 30% годовых к тому же в долларах. А в банке Сбербанк тот же кредит можно платить под ставку 15% годовых. В сбере указываете что это рефинансирование и Сбербанк выплачивает сумму чтобы погасить задолженность перед КредитЕвропаБанком. И теперь вы уже должны Сбербанку.т. е. Как правило от плохих условий уходят к более лучшим т.е. платить придется на 25% меньше! Вот и выигрыш! Не так ли? Это и есть рефинансирование т.е. один банк рефинансировал кредит в другом банке.
Условия которые вы написали говорят о том что плательщик именно уходит от плохих условий кредитования, а не потому что он не может платить там или у него штрафов накопилось и поэтому он уходит в другой банк.
Т. Е. Рефинансируется только основной долг.т.е. если заемщик имеет штрафы какие то (к примеру комиссия за досрочное погашение!) то он их сам должен оплатить.
Вот точное и ПРОСТОЕ и ПОНЯТНОЕ описание!

 

Да, спасибо) Хотя я именно так и поняла, мы с подругой уже прозвонили горячие линии местных банков и я уже сама наглядно поняла как это выглядит