Законна ли нелинейная шкала выплат процентов по кредиту банку?

Законна ли нелинейная шкала выплат процентов по кредиту банку? Любой, кто брал в кредит что-то крупное получает график выплат. В этом графике указана сумма платежа по процентам и по основному долгу. Так вот, сначала основная часть платежа идет по процентам и лишь чуть чуть по основному долгу. Мое мнение, такое распределение платежа незаконно, т.к. кредит это услуга и должен оплачиваться ровно столько, сколько пользовался кредитом. И в графике должны быть выплаты по процентам все одинаковые и равномерные на весь срок предоставления кредита или до пересчета кредита.

 

Кредит именно «оплачивается ровно столько, сколько пользовался кредитом»! И как могут быть «одинаковые проценты», если сумма, на которую они начисляются, убывает каждый месяц?!
А вы пробовали посчитать проценты сами? Вот взять и посчитать — чего проще?
Проценты за срок всегда равны произведению остатка кредита на срок (от предыдущего платежа или выдачи) в днях и на дневную ставку по кредиту (годовая ставка, деленная на 365 или 366 дней). Все. Ничего другого в формуле процентов нет!
Что не устраивает, можно конкретные цифры? И свои расчеты…

 

Кредит выдается на определенный срок. На этот срок насчитываются проценты. Добавляются к основной сумме и общая сумма делится на количество месяцев. При этом получается линейная шкала. Но банки изменяют систему, выбирая себе проценты, без погашения основного долга.

 

Нет! График, который выдают с кредитным договором, примерный. Так будет, если все платить в срок и без досрочек. Любая досрочка АВТОМАТИЧЕСКИ вызовет пересчет процентов. Пробовали посчитать? Я что, зря формулу написал? Ну, тогда хотя бы первую строку из графика — все сойдется с моей формулой! А банки берут проценты, которые уже «набежали» за истекший срок. И, разве вы не равными суммами гасите?

 

Берем 1 млн на 5 лет под 20% годовых. Через 5 лет нужно вернуть 2 млн. Получается. Делим на 60 мес. Получаем — 33 333 руб в месяц платеж. При этом 16516,5 основной долг и столько же проценты. Но банк назначит 27516,5 выплаты по процентам в первый месяц, а остальное по основному долгу. ИМХО, это нарушение закона.

 

Ну, 5 лет под 20% — это примерно 59% переплаты. Если все гасить по графику. А не 100%! Откуда взялась цифра 2 миллиона? И при гашении по аннуитету ежемесячный платеж будет только 26,5 тысяч. Так кто кого дурит?! И проценты за первый месяц будут 16 666,67 (примерно, зависит от месяца).