Про процентную ставку по кредиту. Рассмотрим на моем кредите

Про процентную ставку по кредиту. Рассмотрим на моем кредите. Все данные — примерные.
Взял кредит на сумму 25661 руб, процентная ставка эффективная — 15,7%, срок — 12 мес.
Итоговая выплата примерно 28250 руб.
Но если посмотреть на график платежей, а точнее — на то, во сколько мне обходится ОБСЛУЖИВАНИЕ ДОЛГА ежемесячно:
за первый месяц на выплату процентов идет 450 руб,
за второй — 380 руб,
за третий — 290 руб
и т.д.
При этом платежи у меня — аннуительные.
Еще раз: данные примерные. За бумагами лезть не хочу.
ВОПРОС: как так выходит, что сначала я плачу проценты по кредиту? По какой формуле высчитывают это все, что за первый месяц я заплачу процентов больше всего, а за последний месяц — меньше всего? Объясните, пожалуйста. Лучше формулу. ЕЩЕ РАЗ: ПОЧЕМУ ПРОЦЕНТЫ ЗА ОБСЛУЖИВАНИЕ ДОЛГА В КАЖДОМ МЕСЯЦЕ ИМЕЕТ РАЗНУЮ СУММУ.
В качестве примера лучше взять простой пример. Кредит на год — 100 тыс руб, со ставкой 20% годовых, аннуительными платежами.
Ну. Вот платеж 2345 руб.
За первый месяц примерно 450 руб идет на оплату процентов по кредиту, а остальная — на сумму основного долга.
За второй месяц примерно 380 руб идет на оплату процентов, а остальная — на сумму основного долга.
Вот что я смог придумать:
25661/12*15,7/100 — правильно?

 

Так проценты от оставшейся суммы… в первый месяц 20 процентов от 100 тыс ÷12, во второй уже 20 процентов от меньшей суммы деленной на 12

 

Вот что я смог придумать:
25661/12*15,7/100 — правильно?

 

Это типа проценты за первый месяц.

 

Да… и плюс месячный долг… 25661÷12…

 

Вот странный народ! Банки все правильно считают, начисляя проценты только на ОСТАТОК долга. Кредит вы гасите ежемесячно, остаток долга уменьшается, и уменьшаются начисляемые проценты на этот остаток. Логично?)
Банк ежедневно начисляет проценты на остаток долга, умножая остаток на ставку, деленную на 365. Можете и сразу за месяц считать, но надо учитывать кадендарное количество дней. Например, остаток долга*ставка/100*30/365.
То есть если бы вы каждый месяц платили бы одинаковую сумму процентов, то вас ничего бы не смущало? А ведь это было бы завышение сумм!